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買房要經濟實惠 怎樣選擇合適的房貸還款方式?

2016-08-15 15:18 來源: 裝修保障網 作者:小堡 閱讀(

  都說選擇房貸還款方式要做長遠的打算,在貸款時一定要先了解清楚貸款的還款方法、分期次數等詳細情況后再簽貸款合同。那么和裝修網小編一起去看看吧!

選擇合適的房貸還款方式

  等額本金還款法,適合收入高人群

  等額本金還款,借款人隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中,同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。該還款方式在同等條件下所償還總利息要比等額本息少,隨著時間推移,還款負擔便會逐漸減輕,但由于利息是遞減的,開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大,所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

  等額本息還款法適合收入穩定人群

  等額本息還款法是指,把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見,收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。

  雙周供省利息適合工作和收入穩定的人

  雙周供縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。因此,還款的周期被縮短,同時也節省了借款人的總支出。工作和收入穩定的人,選擇雙周供還是很合適的。

  提前還貸縮短期限適合少支出的家庭

  提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。

  公積金轉賬還貸適合購房用組合貸款的人群

  在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,地降低每月公積金的還款額;地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。

  另外,房貸省錢也要講技巧

  除了選擇好適合自己的房貸品種,運用一些專業的技巧也可以使“負翁”們省下不少錢。一些主要技巧包括:

  房貸跳槽:實際就是“轉按揭”,是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你高折扣房貸利率優惠,就完全可以房貸跳槽,尋找實惠的銀行。據了解,目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶,更加愿意提供轉按揭服務,并能給出更優惠的貸款利率。當然,轉按揭會存在一些不可避免的費用,包括擔保費、評估費、抵押費、公證費等。

  按月調息:2006年開始,不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道,所以在設計時比同期浮動利率略高,只要央行加一次息,它的優勢就立即顯現出來。但是一旦降息,選擇它的購房者就吃虧了。因此,在目前降息趨勢下,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過,需要提醒大家的是,“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。

  公積金轉賬還貸:在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,地降低每月公積金的還款額;地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣,月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。

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標簽: 房貸還款

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