在懷化，只要談及買房，大多數(shù)購房者都會比較關(guān)注公積金貸款問題。其中關(guān)于懷化公積金貸款條件是什么、懷化公積金貸款流程怎么走、懷化公積金貸款額度是多少等問題購房者反應(yīng)比較強(qiáng)烈。下面裝修網(wǎng)小編就和購房者一起來探討一下買房中會牽扯到的公積金貸款問題。

　　一、懷化公積金提取條件

　　第五條 凡繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可向繳存住房公積金所在地或購、建房所在地住房公積金管理部門申請住房公積金個人住房貸款。

　　第六條 借款人申請個人住房貸款還必須具備下列條件：

　　(一)連續(xù)按月繳交住房公積金6個月以上(含6個月);

　　(二)具有購買、建造、翻建、大修自住住房全部價款的30%以上(含30%)的首期付款;

　　(三)信用良好，具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，并有按期償還貸款本息的能力;

　　(四)沒有可能影響貸款償還的債務(wù);

　　(五)具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議及住房公積金管理部門要求提供的其他證明文件;

　　(六)同意以所購房屋作為抵押物，或提供住房公積金管理部門認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，同時必須提供住房公積金管理部門認(rèn)可、具備擔(dān)保資格且能承擔(dān)償還貸款本息連帶責(zé)任的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保保證;

　　(七)購買自住住房的，須具有合法的購房合同、首付款發(fā)票;購買現(xiàn)房且其房屋所有權(quán)證、土地使用證辦證日期在兩年以內(nèi)(含730天)的;購買二手房的須辦理完房屋所有權(quán)證、土地使用證的更名過戶手續(xù);建造、翻建、大修自住住房的，須具有土地使用證和有關(guān)部門的審批文件;

　　(八)市內(nèi)異地申請住房公積金個人住房貸款的，可用期房或現(xiàn)房抵押;市外異地購房申請住房公積金個人住房貸款的，用現(xiàn)房抵押。

　　(九)借款人有配偶的，其配偶在婚姻關(guān)系存續(xù)期間不再單獨(dú)申請住房公積金貸款;

　　(十)已獲得住房公積金貸款的貸款人及配偶，在沒有還清貸款前，不得再次申請住房公積金貸款;

　　(十一)住房公積金管理部門規(guī)定的其他條件。

　　第七條 借款人購買、建造、翻建、大修自住住房并取得房屋所有權(quán)證和土地使用證(其辦證日期在兩年以內(nèi)，含730天)的，可以申請辦理住房公積金又提又貸業(yè)務(wù)，但提取和貸款總金額不得超過購房總價款、建造、翻建、大修自住住房的實(shí)際支出。借款人購買、建造、翻建、大修自住住房未取得房屋所有權(quán)證和土地使用證的，辦理只提不貸或只貸不提業(yè)務(wù)。

　　第八條 繳存住房公積金的個體工商戶及其雇傭人員或?qū)嵭腥耸麓砗蛣趧?wù)派遣人員等個人繳存者購買、建造、大修自住住房，且能提供現(xiàn)房抵押的，可在轄區(qū)住房公積金管理部門申請住房公積金個人住房貸款。

　　繳存住房公積金的個體工商戶及其雇傭人員或?qū)嵭腥耸麓砗蛣趧?wù)派遣人員等個人繳存者在辦理住房公積金個人住房貸款后，未履行按時足額繳交住房公積金義務(wù)，住房公積金管理部門將提前收回其貸款，并按貸款金額10%的標(biāo)準(zhǔn)收取違約金。

　　二、懷化公積金貸款額度、期限及利率

　　第九條 貸款額度不得超過所購(建造、翻建、大修)住房全部價款的70%，單筆貸款額度不得超過35萬元(原30萬元)。

　　第十條 貸款長期限為30年，一般不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到法定離退休年齡的年限。

　　第十一條 貸款利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。個人住房貸款期限在1年以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　三、懷化公積金貸款流程

　　第十二條 貸款申請

　　借款人向住房公積金管理部門提出借款書面申請，填寫借款申請表，并提供下列資料：

　　(一)借款人及配偶身份證件(指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件);

　　(二)借款人有效婚姻狀況證明;

　　(三)借款人夫婦雙方的月收入證明或工資存折;

　　(四)購買、建造、翻建、大修住房全部價款30%以上(含30%)的首期付款證明;

　　(五)屬異地貸款的，提供住房公積金繳交的有效憑證;

　　(六)購買一手房的應(yīng)提供具有法律效力的購房合同或協(xié)議、首付款票據(jù)或房屋所有權(quán)證、土地使用證、辦證契稅發(fā)票;

　　(七)購買二手房的，應(yīng)提供房屋所有權(quán)證、土地使用證、辦證契稅發(fā)票;

　　(八)城市內(nèi)建造、翻建住房的，應(yīng)提供住建、規(guī)劃、國土部門出具的批準(zhǔn)文件(國有土地使用證<出讓地>、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證)、工程預(yù)算及費(fèi)用支付憑證;

　　(九)村鎮(zhèn)建造、翻建自住住房的，提供鄉(xiāng)鎮(zhèn)有關(guān)管理部門出具的農(nóng)村村民宅基地使用批復(fù)、工程預(yù)算及費(fèi)用支付憑證;

　　(十)大修自住住房的，提供房產(chǎn)部門出具的危房鑒定書、房屋權(quán)屬證明、工程預(yù)算及費(fèi)用支付憑證;

　　(十一)抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明或保證人同意提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的書面承諾和保證人資信證明;

　　(十二)住房公積金管理部門認(rèn)為需要提供的其他證明與資料;

　　以上資料必須驗(yàn)證原件，提交復(fù)印件。

　　第十三條 貸前調(diào)查、評估

　　住房公積金管理部門受理借款人申請后應(yīng)及時開展貸前調(diào)查與評估。主要包括：

　　(一)通過公民身份信息系統(tǒng)核查借款人及配偶信息;

　　(二)通過業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，查看借款人及配偶住房公積金繳存情況，重點(diǎn)查驗(yàn)住房公積金是否正常足額繳存，賬號、姓名是否與借款人提供的情況一致等;

　　(三)通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢借款人及配偶的信用狀況及其他金融機(jī)構(gòu)貸款與債務(wù)情況;

　　(四)購買、建造、翻建、大修住房行為是否真實(shí)合法，核實(shí)首期付款是否達(dá)到房價的30%以上(含30%);

　　(五)所購住房為期房的，建筑工程應(yīng)達(dá)到主體工程封頂，并核查是否具有商品房預(yù)售許可證;

　　(六)申請貸款年限是否超過借款人及配偶自貸款發(fā)放之日到法定離退休年齡的年限;

　　(七)抵押、質(zhì)押或擔(dān)保是否足額有效。其中，貸款金額不應(yīng)超過抵押物現(xiàn)值的70%。共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件。采用保證人擔(dān)保的，審驗(yàn)保證人的資信狀況等。

　　(八)借款人及配偶收入情況是否具有償還貸款本息的能力。償還貸款本息與家庭月收入之比不應(yīng)超過50%，有其他貸款與債務(wù)的也應(yīng)包含在償還貸款本息內(nèi);

　　(九)對于購買開發(fā)商開發(fā)的商品房的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：

　　1、開發(fā)商的開發(fā)資質(zhì);

　　2、開發(fā)商違法違規(guī)開發(fā)、建設(shè)、銷售情況及其他不良信譽(yù)情況;

　　3、項(xiàng)目獲得《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷售(預(yù)售)許可證》等情況;

　　4、對于開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，還應(yīng)調(diào)查開發(fā)商的擔(dān)保能力。如商品房預(yù)售率、財務(wù)經(jīng)營狀況、土地使用權(quán)或在建工程已設(shè)定貸款抵押等情況;

　　5、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表資格、銀行開戶許可證和稅務(wù)登記證等情況;

　　6、項(xiàng)目的其他情況。

　　第十四條 貸款的審查和審批

　　貸款審查部門對調(diào)查部門報送的借款人資料和調(diào)查意見進(jìn)行嚴(yán)格審查。重點(diǎn)審查借款人資格、住房消費(fèi)的真實(shí)性及還款來源的真實(shí)性、可靠性;審查貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性;審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。提出審查意見后報審貸委員會審議，再由審批人審批，審批人提出貸款金額、期限和擔(dān)保方式的審批意見。

　　(一)各縣(市、區(qū))管理部拾萬元以下(不含拾萬元)的貸款，由管理部集體審核，管理部主任審批; 各縣(市、區(qū))管理部拾萬元以上的貸款，經(jīng)管理部集體審核，并由中心稽核科審查后，提交貸審委員會審議，報市住房公積金管理中心主任審批。

　　(二)市本級的貸款不分額度均由中心稽核科審查后，提交貸審委員會審議，報市住房公積金管理中心主任審批。

　　第十五條 簽訂合同和貸款發(fā)放

　　住房公積金管理部門同意貸款的，由住房公積金管理部門、受托銀行、借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同和擔(dān)保合同(含抵押、質(zhì)押、保證合同)。

　　合同簽訂后，借款人到房產(chǎn)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記、或到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理有價證券止付登記手續(xù)。

　　根據(jù)借款合同及完成擔(dān)保手續(xù)的有關(guān)證明文件(包括抵押權(quán)屬證明或質(zhì)押權(quán)利憑證、單位和個人擔(dān)保證明文件等)，住房公積金管理部門將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和借款通知書以轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)劃入住房公積金管理部門與借款人約定的銀行賬戶內(nèi)。

　　第十六條 住房公積金管理部門應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起10個法定工作日內(nèi)(節(jié)假日順延)完成貸款調(diào)查，并上報審貸委員會，由審貸會作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知借款人。準(zhǔn)予貸款的，經(jīng)住房公積金管理部門批準(zhǔn)，手續(xù)齊備后，住房公積金管理部門應(yīng)當(dāng)自通知申請人之日起7個法定工作日內(nèi)(節(jié)假日順延)辦結(jié)貸款手續(xù)。

　　不予貸款的，住房公積金管理部門應(yīng)將貸款申請資料退回借款人，并認(rèn)真做好政策解釋工作。