近日，中國人民銀行又一次決定，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率和金融機構一年期貸款基準利率0.5和0.25個百分點，霜降當天確實來了一次“雙降”。至此，金融機構一年期貸款基準利率調整為4.35%;一年期存款基準利率則為1.5%。

　　這是今年第5次降息，也是去年11月以來的第6次降息。而對于購房者來說，房貸的利率(5至30年)則降至了4.9%。去年11月開始，購房商貸利率從初的6.15%陸續降至了如今的4.9%，以100萬20年期的商業貸款計算，月供可從初的7251元降至6544元，每月月供減少了707元，20年共少還16.97萬元。

　　對于本次“雙降”，有專家指出，未來再次降息、降準空間的有限。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，央行再度雙降，與經濟仍未走出低谷有關，意在為穩增長、調結構營造更好的貨幣環境，然而未來繼續降息空間有限，還要注重多種貨幣政策工具的協調配合。

　　摩根大通首席經濟學家朱海斌則認為，降息對于減少企業及地方政府的利率負擔、控制金融風險更有幫助，但對經濟增長的直接影響有限。未來存款準備金率仍有下調空間，但是此次降息可能是整個降息周期的結尾。

　　業內人士認為，央行“雙降”意味著利息減少、房貸壓力減小、生活消費放寬，對樓市而言無疑是一大利好，成交量或將進一步攀升。

　　房貸不是要交利息嗎?但是請注意現在一些理財產品實際上可以滿足甚至高于房貸的利息，除此之外房貸又是所有資產里面穩健的資產，和銀行保留一部分的借貸關系，對你的信用也有好處。

　　如現在好多銀行，你有房貸的話，連續一年兩年正常還了，可以給你一個幾十萬的信用貸款，雖然不同銀行額度不等，但一般都在十萬到一百萬的區間。比如你現在買二套房不能貸款的情況下，如果能在銀行拿一個信用貸款產品，利率上升也不高的情況下，比從別的渠道貸款好多了。”

　　怎么理財，公積金貸款利息是4.05%，先不說銀行理財產品基本都能到5%-6%，就說余額寶都比它高個0.5%個百分點，把提前還款的100萬人民幣買銀行保本理財產品每年都有個一、兩萬的凈賺，更不用說還有更高的了。

　　補充一下，從經濟大環境來看，目前仍處于降息通道，短期內加息的可能性不大。大家“借得錢越多、時間越長就越好，不必急于還款”。

　　央行降息對房貸有哪些影響呢?如果你是這三種人，就提前還——

　　除了五年定存一點投資理財都不會的，就提前還吧，還完了經常看看怎么理財，相信對你一定有幫助;

　　想還清貸款作抵押的，沒啥說的必須還;

　　死活不能欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心。

　　用公積金貸款的，或者貸款時有折扣的(一般為7-8.5折)。由于已享受較低折扣的利率優惠，目前又處于降息通道中，拿錢做一些理財，比如買些業績穩定的基金、或者評級在AA以上的債券，都更劃算。

　　等額本金還款期已過1/3的。等額本金是將貸款總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

　　等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

　　央媽再次放出大招，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%，此次央行降息降準對房貸的影響究竟有多大，目前的貸款利率具體是多少，小編這就全全為您奉上。

　　2014年11月以來，人民銀行已經先后五次下調貸款及存款基準利率。此番降息對于準備購房的個人和家庭來說是一個利好，在一定程度上減小了房貸壓力。那么本次“雙降”將為購房者帶來多大的實惠呢?

　　以100萬元30年期房貸為例，本次降息前每月還款5460元，降息后每月還款5307元，累計還款金額將減少55080元。

　　而按自去年11月22日降息后計算，月供從6092元降至5307元，降幅更是明顯。

　　房貸利率已是史上

　　1996年啟動個人住房貸款，當時的商業貸款利率為15.12%;經過連續7次下調，2002年2月21日的商業貸款利率為5.76%;此后多番調整，在2007年9月15日又漲至7.83%、2008年12月31日又下調至5.94%;再是一路上漲，2011年7月7日為7.05%;此后一路下調，目前是4.9%，是這些年房貸利率的時候。

　　準房奴好運氣 馬上可享優惠

　　需要提醒房奴們的是，銀行一般以年為單位調整貸款利率。絕大多數銀行每年1月1日調整房貸利率，也就是說，現在已有的房貸，不管今年有多少次利率調整，目前每月的還款金額暫時不變，明年1月1日之后根據利率重新計算還款金額。所以，這幾個月還貸存折中仍然要存足現金。

　　對于準房奴們來說，如果貸款申請還在審批當中或還未到審批階段，可以打電話咨詢一下銀行，或許可以按照降息后的利率還款，也就是立馬享受優惠利率貸款。

　　本次雙降，與以往不同的是，公積金貸款利息將不做調整，所以，公積金貸款的房奴們就享受不到本次“大紅包”了。

　　2015年央行降息后貸款利率表一覽

　　項目年利率

　　一、短期貸款

　　一年以內(含一年)4.60

　　二、中長期貸款

　　一至五年(含五年)5.00

　　五年以上5.15

　　三、個人住房公積金貸款年利率%

　　五年(含)以下2.75

　　五年以上3.25。

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